現在很多人會投資房產，購屋後不入住，以出租的方式賺取每月的被動收入，但你知道除了購屋款之外， 還需要準備房屋修繕款、裝潢金嗎？ 房屋提供遮風避雨的外殼，但好的裝潢才是讓人住得舒服、提升生活品質的關鍵，關於房屋裝潢及維修的費用，許多人沒有仔細評估過，實際上房屋的裝潢跟維修可不是一筆小數字，動不動就得花到數十萬元！那麼裝潢沒資金要怎麼辦？今天就帶大家了解房屋修繕、房屋裝潢貸款，幫助你成功裝修自己的房屋。

房屋修繕貸款 ，其實銀行及政府都有提供，以下簡單為大家整理：

一般銀行修繕住宅貸款

內政部修繕住宅貸款

兩者相較之下，內政部的房屋修繕貸款方案優惠許多，但在貸款條件上則嚴苛了許多；而一般銀行的房屋修繕貸款雖然利率沒有內政部優惠，但貸款條件上則較寬鬆。

但有一點需特別注意：若剛申辦完房屋貸款，需相隔 1 年後才可申辦修繕住宅貸款。因為根據銀行法 72 條規定：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十」。

房屋修繕貸款申請資格 

償債能力

銀行核貸會先評估償債能力，以穩定工作收入為主，房東雖有租金收入，但如果沒有穩定工作證明，貸款難度很高， 即使可以房屋增貸，成數與利率也不盡如人意。不建議為了裝潢再增貸，因為貸款額度，大都不符合裝潢需求。

帳戶資格 

貸款前，可以先上金融聯合徵信中心，查看自己的明下是否有債務未解除。如有債務，聯徵系統會顯示警示帳戶，便不符合銀行標準。

聯徵資格

銀行會向聯徵中心，確認貸款人使否有償債能力，銀行每查一次聯徵中心，就會累積查詢紀錄，紀錄越多過件機率越低。

房屋修繕貸款如何拿到，要貸多少？裝潢預算怎麼抓? 

如果聯徵中心,無債務信用不良,且收入隱定,想申請修繕貸款,貸款額度視修繕、裝潢狀況訂定。

中古屋、老屋裝潢以坪數計算

屋齡20年以上老屋，每坪以8~9萬元為基準；屋齡10~15年每坪約7~8萬元。
這些預算可用於整治漏水、壁癌、防水工程、水電管線更換、空間格局等汰舊換新工程。
裝潢部分考量清潔、油漆、系統櫃、冷氣、傢具、窗簾、燈具、天花板、地板、磁磚重鋪、大門更新、鋁窗更換、衛浴、廚具設備等設備增添，裝修預算視生活設備增減預算。

新屋裝潢以生活需求計算

相較於中古屋、老屋，新屋並不需要太多裝潢費及修繕工程，主要以個人生活風格添加設備即可。
一般來說，視自己的生活風格設計，如：古典、鄉村、北歐、工業、現代、簡約等空間設計，考量視覺效果，規劃空間。
屋齡5年以內的新屋，每坪可抓4~6萬元，作為裝潢預算區間。 主要用於地板、牆面、系統櫃、傢具、天花板、燈具、窗簾等設計監工費用。
舉例而言，喜歡北歐風格空建設計的人，考慮的是燈具與牆面的設計費用，以素色主軸，搭入大量木質元素，營造採光明亮，空間開放氛圍，提高生活品質，裝潢預算，視自己在空間的感覺來訂定裝潢預算。

無法申請房屋修繕貸款，還可以這樣做

有些人可能因為條件不符，或是個人信用狀況不佳，而導致無法向銀行或內政部申請到修繕貸款，此時可以考慮以下幾種方式，讓自己取得一筆可以自由運用的資金：

• 房屋貸款轉貸：重新轉貸到其他家銀行，將貸款成數提高、利率降低。
• 房屋貸款增貸：向原本的銀行申辦增貸，將原本的資金增貸出來。
• 房屋二胎貸款：原本的房屋貸款不動，透過第二順位抵押權來申辦貸款。

其中最推薦的為二胎房貸，以下簡單說明：

二胎房貸的優勢

• 貸款申請門檻低：二胎房貸以房屋作為擔保品，無論有無薪資證明或信用有無瑕疵，「只要名下有房」就可以申請。
• 撥款速度快：申請二胎房貸的流程不像銀行這麼繁瑣，只要準備好應有的資料，甚至有些辦理二胎房貸的公司有提供線上申請服務，只要在家裡就能完成所有的申請程序、輕鬆辦理二胎房貸，最快3天內就能審核完畢並完成撥款。
• 貸款額度以房貸本身的殘值為主：有殘值的二胎房貸利率平均為4%起，貸款年限最長可分為15年期。貸款額度最高500萬左右。

二胎房貸的辦理流程

1. 房屋估價：由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案
2. 準備資料：備妥資料進件評估
3. 審核照會：規劃您專屬的條件審核專案
4. 辦理設定：簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節
5. 立即撥款：取得貸款資金

一般銀行二胎房貸辦理時間約7~14天左右；民間二胎房貸約5~10天；融資公司二胎房貸約3~4天。

有二胎房貸需求，歡迎撥打免費專線諮詢

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