二胎房貸 設定很嚴格嗎？ 審核是不是很難通過！？
別緊張！！看完這篇文章，一切輕鬆過件，毫無阻礙。
二胎房貸設定是什麼?
二胎房貸設定，又稱房子二胎房貸設定，是指用房子抵押作為擔保物，透過地政機關辦理 「第二順位抵押權」。
簡單說，用房子借錢之前所設定的房屋抵押權，是保障債權人利益，一般人買房子，以沒被抵押的房子，跟銀行借錢，銀行得到第一順位抵押權。
借款人房貸繳一年之後，如果想再借錢，通常會到合法二胎房貸融資機構，設定第二順位抵押權，主要保障第二順位債權人行使抵押權，房子設定抵押權在第二順位，即是俗稱的「房屋二胎」設定。
二胎房貸設定過程中，您該知道的事
擔保、移轉、抵押、清償是設定房屋二胎的基本認知，這些事一定要知道！
擔保
房屋二胎放款額度標準，擔保物價值為主。
如果您想向合法二胎房貸融資機構借錢，二胎房貸放貸者會以土地、建物作為擔保物抵押，主要為保障二胎房貸放貸者權益，第二順位債權人，會要求土地、建物提供擔保物設定。
移轉
為什麼二胎房貸放貸者，要以土地、建物抵押，才願意把錢給借款者？
因為要防止借款者任意「移轉」擔保物，二胎房貸放貸者，因設定借款者擔保物(土地、建物)，使其不任意移轉，藉以保障二胎房貸放貸者債權。
抵押
二胎房貸放貸者，會透過二胎房貸設定「抵押權」來保障權利與利益。
房子二胎抵押權人，除了比一般人有優先清償權之外；二胎房貸設定抵押權，有溯及既往的特性，即使二胎房貸借款者的不動產擔保，已經過戶、更名或被繼承，房子二胎抵押權仍存在，二胎房貸放貸者，有第二順位債權請求權。
清償
二胎房貸設定，即是所謂抵押權運用，如果二胎房貸借款者還不出錢，就會將二胎房貸借款者所抵押的擔保物（土地、建物）賣出，償還二胎房貸放貸者。
二胎房貸放貸者，因為抵押權而有了第二順位債權，即有優先受到清償的權利。
如果清償的權利在第二順位，就是所謂的房屋二胎設定（第二順位債權）。
二胎房貸設定內容
二胎房貸設定內容，可從土地與建物登記簿謄本了解，主要紀錄房貸二胎甚麼時候設定，設定給誰，房子所有權人，利用房子二胎設定了多少錢，雖然這些錢跟實際借的錢有出入，但總可以作為參考。另外是紀錄房貸二胎借款者，在土地建物上用多少比例設定房貸二胎，還有跟哪一個房屋二胎放貸者借款。
最重要的是，如果房貸二胎借款者，設定房子二胎過程中，土地與建物登記簿謄本欄位顯示有其他土地建物設定房貸二胎，那就要注意，這些共同設定二胎房貸的土地建物，要負連帶清償責任。
以上這些內容，如果想知道，可向地政機關申請土地與建物登記簿謄本，內容涵蓋登記日期、 權利人、 債權額比例、 擔保債權總金額、 存續期間、 債務人、 設定權力範圍、 共同擔保地號及建號，房貸二胎借款者或放貸者以及買賣房屋者，都能向地政機關取得這些公開資訊。
二胎房貸為何利率高？
因為二胎房貸放貸者，承受的放貸風險比較高，相對放款利率也比較高。
二胎房貸放貸者，需承受兩種風險：
有抵押風險，所以利率高
房屋二胎放貸者行使抵押權，排在於第一順位債權人之後，如果二胎房貸借款者，沒有辦法還錢給第一順位債權人，第一順位債權人有權力要求借款人先還款，再清償二胎房貸，如果清償第一順位債權人貸款之後，沒有足夠的錢還二胎房貸，二胎房貸放貸者，就不會得到完整清償，相對倒債風險高，這也是為什麼房屋二胎的還款期限短、利率高的原因。
有裁定風險，所以利率高
在法院判例上，銀行大多為第一順位債權人，二胎房貸借款人無法還第一順位貸款。
銀行即可聲請法院裁定，行使抵押權，法院皆會裁定給銀行拍賣土地、建物權力，房屋二胎放貸者，在法院裁定上，取得清償機率較小，因此，房屋二胎利率較高。
二胎貸款設定，哪些標地物可申請
二胎貸款可以設定的標的，從建築物、土地兩大部分介紹
建築物：三合院、農舍、別墅、透天、公寓、大樓
土地：農地、建地、原住民保留地、林地、山坡地
土地二胎設定，通常會看土地臨路價值，以及地區未來發展，如果土地位於都市計畫主要建設區，相對價值會高一點。
合法土地二胎貸款機構，相對銀行較為人性化，不會只針對申請人審核，而是以土地價值做為放款標準，即使用土地持份貸款也可，只要土地有殘值，二胎貸款合法融資機構，都願意放款給借款人，最快可當天核貸撥款，不只個人可承貸，民間業者擁有的土地，只要有殘值，皆可設定二胎貸款。
二胎房貸設定，需要哪些資料
個人
- 土地登記申請書
- 貸款契約書正、副本各１份（抵押權設定）
- 二胎房貸借款人身分證正本
- 二胎房貸借款人印鑑章
- 二胎房貸借款人印鑑證明
- 土地、建物所有權狀正本
公司
- 負責人雙證件
- 負責人印鑑證明
- 公司證照影本
二胎房貸抵押權設定如何塗銷?
如果發現房子二胎抵押權設定未塗銷，該如何塗銷抵押權呢?
最好的辦法，是走履約保證程序，履約保證程序是以公正第三方代償塗銷第二順位貸款(二胎房貸)。
通常買房子簽署買賣契約後，履約保證程序是由公正第三方金融機構控管獨立帳戶，買方買屋支付的款項，從一胎貸款到房屋二胎貸款，會依照流程分段撥款完成塗銷，直到房子順利移轉。
像這類事情，最好找二胎房貸專業合法融資公司處理，風險會比較小。
二胎房貸設定，風險高嗎？
第二順位債權人，只要能處理掉第一順位抵押權人債務，即擁有處理抵押物件權力。
別擔心，這類房屋二胎貸款，看起來用房子第二次借款，好像風險很大，其實懂理財的人都知道，房子二胎設定，是房子殘值極致運用。
房子的殘餘價值，設定房子二胎後，使周轉現金更活絡，可爭取更多金錢時間價值。
只要能控管好還債風險，考量利率、還款期限，二胎房貸設定風險，反而不大。
二胎房貸設定，為什麼找合法融資機構?
因為銀行審核二胎房貸過件率低，銀行二胎房貸審核根據貸款人信用、資金用途、還款來源、債權確保、未來展望，核貸二胎房貸。
如果貸款人過去信用有繳款不清狀況，還款無穩定來源，二胎房貸申請過件機率低。
如果想申辦二胎房貸，又不符合銀行審核條件，建議跟銀行以外的二胎房貸合法融資機構申請。二胎房貸合法貸融資機構，比銀行的審核更寬鬆，二胎房貸申請者，即使有信用瑕疵、無收入證明…等等在銀行無法過件因素，都能申請二胎房貸。
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