【2022】房屋二胎是什麼?3分鐘快速了解《房屋二胎注意條件》

房屋二胎

房屋二胎是什麼貸款?

房屋二胎又稱為「二順位房貸」、「二次房貸」,指的是房屋有第一個貸款的情況下,再向另一間承辦機構,根據房屋殘值申請第二順位的房貸;因為貸款的承辦機構與原本第一個不同,主要是設定第二個順位抵押權,因此統稱之為二胎房貸。

 

為什麼需要選擇房屋二胎?

身為台灣人,有超過八成的長輩從小就會灌輸長大必須要買房的觀念但對多數人而言,其實都必須透過貸款才有辦法購買。然而若在將來有資金需求,卻沒有任何渠道可以取得,此時「房屋二胎」就像是救命稻草,當事人可以向原申辦機構,用名下房屋辦理「房屋二胎貸款」,不只利率低,還款年限還可以拉長到15年。

 

房屋二胎優缺點:

市面上的貸款有很多種,許多貸款利率很高、還款期數短,月付金額高得嚇人!房屋二胎的優勢,就是利率低、還款期數長,以下針對房屋二胎申辦渠道做個優劣分析:

 

  銀行 融資公司 民間
優點
  • 股票上市公司有保障
  • 利率最低
  • 股票上市公司有保障
  • 有信用瑕疵也可申請
  • 貸款額度高
  • 審核寬鬆,易過件
  • 快速撥款
  • 還款年限長
  • 不須審核
缺點
  • 審核條件嚴格
  • 撥款時間長
  • 機構品質需確認
  • 利率高到還不起
  • 無保障

 

 

房屋二胎可貸金額計算

不同的承辦機構,房屋二胎可貸金額計算方式也不同:

  • 【銀行機構】

二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款設定金額

不動產的設定金額=貸款金額的1.2倍。
舉例:當貸款1000萬時,設定金額就是1200萬。

  • 【融資機構】

二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款剩餘金額

 

房屋二胎VS房屋一胎

 

二胎房貸

一胎房貸

優勢

  • 信貸或房貸皆可選擇
  • 過件率極高
  • 利率低
  • 繳款期限較長

劣勢

  • 貸款額度有限制
  • 利率比一胎房貸高
  • 分期時間較短
  • 核貸時間7天至15
  • 審核條件較多

金額

上限350萬

房屋價格5成-8成

年度利率

2%至4%起

1.5%至3%起

年限

7年至10年

15年至30年

 

誰適合申請房屋二胎?

不穩定收入者

目前自由工作者的職業越來越普及,例如:部落客、電商網拍、Youtuber、代購以及攤販,對於無穩定收入薪資證明的申貸者,辦理房屋二胎的核貸條件相對容易。

緊急資金需求者

審核房屋鑑定有殘值時,可以不受限負債比22倍的限制。貸款額度最高可貸350萬,申辦時間,最快3天至5天內就會撥款,相比於銀行貸款來的更快速。

擁有高額債務者

可將所有卡債與信貸整合,降低每月還款應繳金額,解決高額付款壓力。

信用評分較低者

信用評分在「聯徵中心」報告中顯示較低,或是負債比超過每個月收入22倍,以至於貸款無法通過者。

 

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房屋二胎申辦流程

第一步「比較」

申請前比較多間承辦機構並評估優劣勢,選擇最符合自身需求的機構辦理。

第二步「申辦」

備齊雙證件相關文件,填寫申請書提供給貸款機構提出申請。

第三步「估價」

承辦單位機構會依據房屋現況估算房屋價值。

第四步「照會、審核」

電話照會申貸人的財務狀況,評估還款能力,最後審核是否通過。

第五步「對保、設定」

貸款核准後,確認合約內容後約定簽署、對保時間,於「地政機關」設定第二順位抵押權。

第六步「撥款」

設定完成後,會將款項撥入申貸人所提供的帳戶,完成申貸流程。

 

房屋二胎房貸撥款需要多少時間? 可以分期多久?

一般辦理至撥款,銀行需7-15天,融資公司只需要3-5天,期數最長可延至15年。

 

不同地區可貸金額有差異嗎?

基本上,每個地區申辦房屋二胎的承辦機構可貸金額不同,可以事先詢問。

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房屋二胎所需文件

  1. 雙證件影本
  2. 戶籍謄本影本
  3. 土地及建物所有權狀影本
  4. 原第一順位房貸近一年的繳息明細
  5. 財力證明(薪轉存摺、薪資明細或扣繳憑單)

 

房屋二胎利率如何計算?

因房屋二胎承受風險較高,故利率會較房屋一胎高一點,利率約落在4-18%。

 

常見房屋二胎Q&A

Q1. 房屋二胎房貸申請時間很久嗎?

可以提前遞交「房屋權狀謄本」,讓承辦機構快速送件進行估價,基本上,在銀行申辦二胎的時間會落在7-15天左右,融資公司會落在3-5天。

Q2. 信用條件不好還可以申辦房屋二胎貸款嗎?

如果正在協商中,只需要有三年穩定繳款證明,就符合申辦房屋二胎條件。如果沒有正常繳款證明,可線上諮詢本身條件是否符合。

Q3. 在職證明、穩定收入完全沒有!還可以申請二胎房貸 貸款嗎?

可以,沒有證明依據,仍然可以申辦。
僅限於一般民間貸款機構公司方案以及融資公司的方案。

Q4. 合約會多久時間?

一般民間貸款機構沒有綁約 , 即時借款隨時還款 。

Q5. 需要有保證人嗎?

基本上不需要保人,只要提供辦理二胎的完整房屋相關資料,由專業顧問公司協助即可。
若信用條件不夠完美,可利用保證人補強核貸條件。

Q6. 房屋二胎利率是不是比較高呢?

房屋二胎利率會比房屋一胎利率來得略高,這是因為第二順位抵押權是排序在第一順位的後面,代表者承辦機構所承擔的風險升高,所以會比起一胎來的高。

 


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