當了好久的無殼蝸牛，終於存好頭期款要購入人生第一套房子，再來所面對的就是市面上百百種的房貸產品，到底哪一種房貸適合我呢?

房貸種類大致可分為以下10種類別，買房子辦貸款前先思考一下要選那種：

1. 固定型房貸：

固定型房貸顧名思義就是採取固定利率的還款方式，優點在於不會受到利率浮動影響，易掌控每月支出。

2. 理財型房貸：

除銀行核貸房屋貸款的金額外，另加一個循環型透支額度，可隨借隨還。其利息計算隨動用金額與動用時間計算，如無動用或全數歸還後，則不需支付該筆利息，能使資金調度更加靈活。

3. 抵利型房貸：

所謂抵利型房貸，就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金，雖存款部分不計算存款利息與貸款利息，但存款卻依舊在房貸戶名下。選擇此類型房貸，優點可抵扣利息支出與降低每月攤還金額或縮短還款期限，且當該房貸戶如臨時有資金需求時，仍可動用該存款額度，較適合想同時留有部分資金可隨時調度者。唯其利率會較固定型房貸高。

4. 遞減型房貸：

該類型的房貸前提需先要有定價根據，一般是以中華郵政２年期定儲機動利率加碼計算。其特色為加碼利率會逐年遞減，也就是隨還款時間越長，貸款本金及利息會越來越低。

5. 理債型房貸：

理債型就是用房貸去整合名下的債務，如：現金卡、信用卡、車貸、信貸等高利率年限短的貸款產品，借此拉長還款年限，降低利息支出，減少月付金的房貸「整合負債」方式。

6. 壽險型房貸：

是一種房貸與保險相結合的產品，其優點是萬一申貸後在貸款還款期限內，發生意外身故時，則銀行可直接獲得相當於房貸餘額的保險理賠金，作為優先清償房貸之用，借貸戶家屬可避免因無能力繳交本金，而房子遭銀行假扣押。

7. 回復型房貸：

回復型房貸就是借貸戶可將償還的本金再次提領出來，並不需重新申請，可隨時直接動用，且有動用才需支付利息，讓資金可更加靈活運用。

8.保證保險型房貸：

因房貸戶自備款或信用條件不足，導致申貸金額無法滿足需求時，即可利用「額外投資」的方式，增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的金額，而銀行業者也可以透過保證保險，將風險轉嫁給保險公司，各取所需。

9.指數型房貸：

所謂指數型房貸就是利率會隨郵局基準利率而上下浮動。

10.自辦政府優惠房貸：

銀行「自辦政府優惠房貸」與政府優惠房貸，皆以中華郵政2年期定儲機動利率為基準；不同之處在於政府優惠房貸加碼百分之0.875，而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度目前則多介於百分之0.775～0.975之間。

先清楚了解自己的財務及經濟狀況，再選擇最適合自己的貸款方式，運用銀行的資源、方案，讓沉重的房屋貸款變成可以靈活運用的理財工具。

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